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Kreditkarten vergleichen

Bei einigen Anbietern entfällt die Jahresgebühr für die Nutzung einer Kreditkarte. Sie können diese Kreditkarten dauerhaft kostenlos nutzen. Kostenlose Kreditkarten lohnen sich für die meisten Verbraucher. Egal ob Sie eine Hotelunterkunft oder Flugreise bezahlen wollen, im Ausland am Geldautomaten Geld ziehen müssen oder eine sichere Alternative zur EC-Kartenzahlung suchen, mit einer Kreditkarte können Sie nichts falsch machen.

In nur drei Schritten gelangen Sie zu Ihrer neuen Kreditkarte

Kreditkarten: VISA, Master Card

Die Kreditkarten von VISA und Master Card dürften wohl zu den bekanntesten Vertretern auf dem deutschen Markt zählen. Beide Kreditkarten werden vielerorts akzeptiert, sodass Sie weltweit in zahlreichen Restaurants und Geschäften Ihre Rechnungen zahlen können und an diversen Geldautomaten Geld abheben können. Gerade für Urlauber und Vielreisende ist dies ein ausschlaggebendes Argument für eine Kreditkarte bei VISA oder Master Card.

Kreditkarten für Payback-Kunden

Mit der American Express Payback Kreditkarte können Sie auch außerhalb der Payback Partner Punkte sammeln. Für jeden Einkauf bei einem Nicht-Partner erhalten Sie 1 Punkt pro 2,00 € Umsatz. Ausgenommen hiervon sind Tankstellenumsätze (Stand 2022). Kaufen Sie bei einem Payback Partner ein, erhalten Sie diese Punkte sogar zusätzlich zu den regulären Punkten.

Als Payback Kunde profitieren Sie also doppelt vom Kreditkartenvergleich.

Kreditkarte: Worauf sollten Sie sonst noch achten?

Fremdwährungsgebühr

Zahlen Sie in einer anderen Währung als den Euro kann eine Fremdwährungsgebühr anfallen. Das bedeutet wenn Sie Ihre Restaurant Rechnung in Amerika in Dollar bezahlen oder das Geld in England in Pfund abheben (= Nicht-Euro-Währung) dann kann es passieren, dass die Bank Ihnen zusätzlich eine Fremdwährungsgebühr in Höhe von 1-3%, in Rechnung stellt.

Sollten Sie also darauf angewiesen sein, in einer Nicht-Euro-Währung zahlen zu können, achten Sie bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte darauf, dass die Fremdwährungsgebühren möglichst gering ausfallen oder im besten Fall gänzlich entfallen.

Rückzahlungsoptionen

Kaufen Sie etwas mit einer Kreditkarte ein, wird Ihr Kreditkartenkonto belastet. Sie nehmen also einen Kredit auf, den Sie zurückzahlen müssen. Dies können Sie tun, indem Sie die geliehene Summe von Ihrem Girokonto zurück auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen. Eine alternative – und angenehmere Option ist es – den Betrag von der Bank über eine SEPA-Lastschrift automatisch abbuchen zu lassen.

Im Folgenden finden Sie eine Übersicht der Rückzahlungsoptionen:

Automatische Abbuchung

Die Bank bucht den belasteten Kreditkartenbetrag automatisch von Ihrem Girokonto ab. Das bedeutet Sie bezahlen eine Rechnung von 50,00 € mit Ihrer Kreditkarte und zum Monatsende (oder einen anderen vereinbarten Stichtag) werden diese 50,00 € automatisch mit Ihrem Girokonto verrechnet. Der Vorteil der automatischen Abbuchung ist, dass Sie sich um nichts weiter kümmern müssen und Ihre Kreditkarte automatisch ausgeglichen bleibt.

Manuelle Überweisung

Die Bank bucht den belasteten Kreditkartenbetrag nicht automatisch von Ihre Girokonto ab. Das bedeutet Sie zahlen eine Rechnung in Höhe von 50,00 € mit Ihrer Kreditkarte und müssen nun das Kreditkartenkonto selbst ausgleichen. Dies tun Sie, indem Sie die 50,00 € von Ihrem Girokonto auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen. Je nach Anbieter haben Sie dafür unterschiedlich lange Zeit (z.T. bis zu 30 Tage). Es ist wichtig auf die Rückzahlungsfristen zu achten, weil die Bank Ihnen bei zu späten Zahlungseingang Verzugszinsen berechnet.

Unabhängig davon ob Sie eine automatische Abbuchung oder manuelle Überweisung zum Kontoausgleich vereinbart haben, können Sie zwischen einer Teilrückzahlung oder Komplettrückzahlung, auswählen:

Teilrückzahlung/Ratenzahlung

Bei einer Teilrückzahlung können Sie die Kreditsumme über mehrere Monate hinweg an Ihren Kreditkartenanbieter zurückzahlen. Beispielsweise kaufen Sie einen Kleiderschrank für 250,00 € und zahlen diesen im Rahmen der Teilrückzahlung über 5 Monate zu je 50,00 € an die Bank zurück. Hinweis: Für eine Teilrückzahlung verlangt die Bank zusätzliche Zinsen.

Komplettrückzahlung

Bei einer Komplettrückzahlung zahlen Sie die Kreditsumme in einer Summe zurück. Das heißt alle Ihre Einkäufe und Rechnungen die Sie in diesem Monat getätigt haben werden gebündelt und als eine Summe auf Ihrem Girokonto belastet: z.B. Einkauf eines Schranks für 250,00 € sowie Kleidung für 50,00 € = Ihr Girokonto wird einmalig zu 300,00 € belastet. Hinweis: Die Komplettrückzahlung ist der Teilrückzahlung vorzuziehen, weil sie zinsfrei ist.

Kreditkarte: So läuft die Beantragung ab

Nachdem Sie sich für eine Kreditkarte entschieden haben und den Online-Antrag ausgefüllt haben, wird die Anfrage an den Kreditkartenanbieter übermittelt. Dieser prüft im Anschluss Ihre Anfrage und wird sich bei Ihnen melden.

Ihr Online Antrag wird geprüft: Im Verlauf der Prüfung erfahren Sie, ob die Bank Ihrem Kreditkartenantrag zugestimmt hat. Im Anschluss erhalten Sie dann die restlichen Antragsunterlagen per E-Mail oder auf den Postweg zugesendet.

Unterlagen ausfüllen: Sobald Sie die Unterlagen von der Bank erhalten haben, müssen Sie diese nur noch ausfüllen, unterschreiben und an die Bank zurückschicken. Dabei ist es notwendig Ihre Identität zu bestätigen – dies lässt sich bequem und einfach in einer Postfiliale Ihrer Wahl erledigen. Denken Sie daran, Ihren Personalausweis mitzubringen.

Versand: Nach Eingang und positiver Prüfung Ihrer Antragsunterlagen wird Ihnen die Kreditkarte in den nächsten 7-14 Tagen zugestellt.