Kreditkarten

Kreditkartenangebote vergleichen & beantragen

Mit einer Kreditkarte k├Ânnen Sie Ihre Ware in Gesch├Ąften und Onlineshops bezahlen. Ein gro├čer Vorteil gegen├╝ber EC Karten ist, dass Sie an den meisten Automaten geb├╝hrenfrei Geld ziehen k├Ânnen. Somit eignet sich eine Kreditkarte perfekt f├╝r Urlauber und Vielreisende. Weitere Vorteile sind das Bezahlen von Ware, auch wenn das Konto zur Zeit nicht gedeckt ist, z.B. weil das Gehalt versp├Ątet eingegangen ist oder Chargebacks von bis zu 120 Tage.


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Bei einigen Anbietern entf├Ąllt die Jahresgeb├╝hr f├╝r die Nutzung einer Kreditkarte. Sie k├Ânnen diese Kreditkarten dauerhaft kostenlos nutzen. Kostenlose Kreditkarten lohnen sich f├╝r die meisten Verbraucher. Egal ob Sie eine Hotelunterkunft oder Flugreise bezahlen wollen, im Ausland am Geldautomaten Geld ziehen m├╝ssen oder eine sichere Alternative zur EC-Kartenzahlung suchen, mit einer Kreditkarte k├Ânnen Sie nichts falsch machen.

In nur drei Schritten gelangen Sie zu Ihrer neuen Kreditkarte


Kreditkarten: VISA, Master Card

Die Kreditkarten von VISA und Master Card d├╝rften wohl zu den bekanntesten Vertretern auf dem deutschen Markt z├Ąhlen. Beide Kreditkarten werden vielerorts akzeptiert, sodass Sie weltweit in zahlreichen Restaurants und Gesch├Ąften Ihre Rechnungen zahlen k├Ânnen und an diversen Geldautomaten Geld abheben k├Ânnen. Gerade f├╝r Urlauber und Vielreisende ist dies ein ausschlaggebendes Argument f├╝r eine Kreditkarte bei VISA oder Master Card.

Kreditkarten f├╝r Payback-Kunden

Mit der American Express Payback Kreditkarte k├Ânnen Sie auch au├čerhalb der Payback Partner Punkte sammeln. F├╝r jeden Einkauf bei einem Nicht-Partner erhalten Sie 1 Punkt pro 2,00 ÔéČ Umsatz. Ausgenommen hiervon sind Tankstellenums├Ątze (Stand 2022). Kaufen Sie bei einem Payback Partner ein, erhalten Sie diese Punkte sogar zus├Ątzlich zu den regul├Ąren Punkten.

Als Payback Kunde profitieren Sie also doppelt vom Kreditkartenvergleich.

Kreditkarte: Worauf sollten Sie sonst noch achten?

Fremdw├Ąhrungsgeb├╝hr

Zahlen Sie in einer anderen W├Ąhrung als den Euro kann eine Fremdw├Ąhrungsgeb├╝hr anfallen. Das bedeutet wenn Sie Ihre Restaurant Rechnung in Amerika in Dollar bezahlen oder das Geld in England in Pfund abheben (= Nicht-Euro-W├Ąhrung) dann kann es passieren, dass die Bank Ihnen zus├Ątzlich eine Fremdw├Ąhrungsgeb├╝hr in H├Âhe von 1-3%, in Rechnung stellt.

Sollten Sie also darauf angewiesen sein, in einer Nicht-Euro-W├Ąhrung zahlen zu k├Ânnen, achten Sie bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte darauf, dass die Fremdw├Ąhrungsgeb├╝hren m├Âglichst gering ausfallen oder im besten Fall g├Ąnzlich entfallen.


R├╝ckzahlungsoptionen

Kaufen Sie etwas mit einer Kreditkarte ein, wird Ihr Kreditkartenkonto belastet. Sie nehmen also einen Kredit auf, den Sie zur├╝ckzahlen m├╝ssen. Dies k├Ânnen Sie tun, indem Sie die geliehene Summe von Ihrem Girokonto zur├╝ck auf Ihr Kreditkartenkonto ├╝berweisen. Eine alternative – und angenehmere Option ist es – den Betrag von der Bank ├╝ber eine SEPA-Lastschrift automatisch abbuchen zu lassen.

Im Folgenden finden Sie eine ├ťbersicht der R├╝ckzahlungsoptionen:


Automatische Abbuchung

Die Bank bucht den belasteten Kreditkartenbetrag automatisch von Ihrem Girokonto ab. Das bedeutet Sie bezahlen eine Rechnung von 50,00 ÔéČ mit Ihrer Kreditkarte und zum Monatsende (oder einen anderen vereinbarten Stichtag) werden diese 50,00 ÔéČ automatisch mit Ihrem Girokonto verrechnet. Der Vorteil der automatischen Abbuchung ist, dass Sie sich um nichts weiter k├╝mmern m├╝ssen und Ihre Kreditkarte automatisch ausgeglichen bleibt.


Manuelle ├ťberweisung

Die Bank bucht den belasteten Kreditkartenbetrag nicht automatisch von Ihre Girokonto ab. Das bedeutet Sie zahlen eine Rechnung in H├Âhe von 50,00 ÔéČ mit Ihrer Kreditkarte und m├╝ssen nun das Kreditkartenkonto selbst ausgleichen. Dies tun Sie, indem Sie die 50,00 ÔéČ von Ihrem Girokonto auf Ihr Kreditkartenkonto ├╝berweisen. Je nach Anbieter haben Sie daf├╝r unterschiedlich lange Zeit (z.T. bis zu 30 Tage). Es ist wichtig auf die R├╝ckzahlungsfristen zu achten, weil die Bank Ihnen bei zu sp├Ąten Zahlungseingang Verzugszinsen berechnet.


Unabh├Ąngig davon ob Sie eine automatische Abbuchung oder manuelle ├ťberweisung zum Kontoausgleich vereinbart haben, k├Ânnen Sie zwischen einer Teilr├╝ckzahlung oder Komplettr├╝ckzahlung, ausw├Ąhlen:


Teilr├╝ckzahlung/Ratenzahlung

Bei einer Teilr├╝ckzahlung k├Ânnen Sie die Kreditsumme ├╝ber mehrere Monate hinweg an Ihren Kreditkartenanbieter zur├╝ckzahlen. Beispielsweise kaufen Sie einen Kleiderschrank f├╝r 250,00 ÔéČ und zahlen diesen im Rahmen der Teilr├╝ckzahlung ├╝ber 5 Monate zu je 50,00 ÔéČ an die Bank zur├╝ck. Hinweis: F├╝r eine Teilr├╝ckzahlung verlangt die Bank zus├Ątzliche Zinsen.


Komplettr├╝ckzahlung

Bei einer Komplettr├╝ckzahlung zahlen Sie die Kreditsumme in einer Summe zur├╝ck. Das hei├čt alle Ihre Eink├Ąufe und Rechnungen die Sie in diesem Monat get├Ątigt haben werden geb├╝ndelt und als eine Summe auf Ihrem Girokonto belastet: z.B. Einkauf eines Schranks f├╝r 250,00 ÔéČ sowie Kleidung f├╝r 50,00 ÔéČ = Ihr Girokonto wird einmalig zu 300,00 ÔéČ belastet. Hinweis: Die Komplettr├╝ckzahlung ist der Teilr├╝ckzahlung vorzuziehen, weil sie zinsfrei ist.

Kreditkarte: So l├Ąuft die Beantragung ab

Nachdem Sie sich f├╝r eine Kreditkarte entschieden haben und den Online-Antrag ausgef├╝llt haben, wird die Anfrage an den Kreditkartenanbieter ├╝bermittelt. Dieser pr├╝ft im Anschluss Ihre Anfrage und wird sich bei Ihnen melden.

Ihr Online Antrag wird gepr├╝ft: Im Verlauf der Pr├╝fung erfahren Sie, ob die Bank Ihrem Kreditkartenantrag zugestimmt hat. Im Anschluss erhalten Sie dann die restlichen Antragsunterlagen per E-Mail oder auf den Postweg zugesendet.

Unterlagen ausf├╝llen: Sobald Sie die Unterlagen von der Bank erhalten haben, m├╝ssen Sie diese nur noch ausf├╝llen, unterschreiben und an die Bank zur├╝ckschicken. Dabei ist es notwendig Ihre Identit├Ąt zu best├Ątigen – dies l├Ąsst sich bequem und einfach in einer Postfiliale Ihrer Wahl erledigen. Denken Sie daran, Ihren Personalausweis mitzubringen.

Versand: Nach Eingang und positiver Pr├╝fung Ihrer Antragsunterlagen wird Ihnen die Kreditkarte in den n├Ąchsten 7-14 Tagen zugestellt.